Raty malejące

Raty kredytu składają się z dwóch części: kapitałowej i odsetkowej. W przypadku rat malejących część kapitałowa jest stała w całym okresie trwania umowy, a część odsetkowa maleje wraz z każdą kolejną spłatą. W efekcie każda kolejna rata jest coraz niższa.

Poniższy wykres ilustruje jak zmieniają się proporcje między częścią kapitałową a odestkową na przestrzeni lat. Obliczenia wykonaliśmy dla kredytu na 500 000 zł na 20 lat przy oprocentowaniu 6%. 

Zwróć uwagę, że choć każda kolejna rata jest coraz niższa to w każdym miesiącu spłacana jest taka sama cześć kapitalu. Cześć odsetkowa za to dynamicznie spada, dzieje się tak dlatego, że wraz z szybką spłatą kapitału zadłużenia, odsetki w kolejnych miesiącach naliczane są od coraz niższych kwot. 

Dla przejrzystośći wykres przedstawia co dwunastą ratę. 

Jak widać na powyższym przykładzie, raty malejące skupiają się na szybkiej spłacie kapitału, a to przekłada się na niższą sumę odsetek jakie przyjdzie zapłacić niż w przypadku kredytu z ratami równymi.

Zalety

Zaletą rat malejących są znaczne oszczędności na odsetkach w stosunku do rat równych. Dzieje się tak dlatego, że kwota od której naliczane są odsetki jest spłacana szybciej niż w przypadku wariantu rat równych.

Wady

Wadą tego rodzaju rat jest ich wysokość, która w początkowym okresie spłaty przewyższa raty równe.  

Dowiedz się więcej:

• Kiedy wybrać raty równe, a kiedy malejące?
  Dowiedz się, który rodzaj rat będzie lepszym wyborem w twoim przypadku.
• Kalkulator: Raty równe czy malejące?
  Na naszej stronie znajdziesz kalkulator, za pomocą którego wygodnie porównasz oba rodzaje rat.